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明明投过保事故发生后 保险公司为何拒绝赔偿?

2019-08-20 11:31:32    来源:北京日报

尚某驾驶共享汽车与刘某发生交通事故,造成刘某十级伤残,事后该共享汽车投保的保险公司以车辆使用性质改变为由拒绝赔偿。近日,北京市第三中级人民法院?#28304;?#26696;二宣判,认为车辆投保后作为租赁用途,使用性质并未发生改变,判决保险公司应当承担赔偿责任。

尚某曾通过手机APP,在街边租赁途歌共享汽车一部,在驾驶途中与刘某发生交通事故,造成刘某十级伤残,经交管部门认定,尚某负事故主要责任。刘某起诉要求尚某、途歌公司、保险公司等对其损失承担连带赔偿责任。一审法院认为尚某驾驶?#26576;?#36742;登记使用性质为非营运但实际用于?#36136;?#31199;赁,变更了车辆使用性质,而且显著增加了危险程度,保险公司可以在商业险范围内拒绝赔偿。

尚某不服一审判决,上诉至北京市第三中级人民法院。

尚某认为,车辆使用性质完全没有变更,其租赁共享汽车是用于代步,与私家车的区别就是车辆来源不同。如果保险公司拒赔,实际上是把风险转移给了用户。因此,尚某认为保险公司应当赔偿,如果保险公司不赔偿,途歌公司也应该赔偿。

但保险公司表示,尚某驾驶?#26576;?#36742;是按照“非营业”投保的,投保时途歌公司告知保险公司是租赁给大客户用作公务用车,但该车实际用作共享汽车,这属于改变车辆使用性质,根据保险合同?#32423;ǎ?#20445;险公司有权在商业险范围内免赔。

市三中院经审理认为,?#36136;?#31199;赁汽车,俗称共享汽车,?#19988;?#21160;互联网时代的新产物,本质上就是租赁汽车。尚某驾驶?#26576;?#36742;使用性质登记为“非营运”,但“营运”“非营运”的分类来源于《机动车类型术语?#25237;?#20041;》(GA802-2014),该文件是车辆登记管理中的分类标准。

法院认为,此案中,途歌公司经营范围包括汽车租赁业务,在投保时是批量办理的投保?#20013;?#20445;险公司作为专门从事保险业务的公司,面对批量投保需求,理应对车辆用途尽到审查义务。实际上,通过保险公司当庭?#26576;?#36848;可以看出,保险公司在核保的时候十分清楚该车辆是用于租赁的。在此情况下,保险公司同意按照“非营业”的使用性质来投保,应该说双方对于将涉案车辆性质确定为“非营业”并订立保险合同、收取保险费用是形成了一致意见的。车辆投保后,实际上也是用作共享汽车也就是租赁,车辆用途、使用性质与投保时的?#32423;?#24182;没有发生改变,保险公司主张车辆使用性质发生改变是不成立的。据此,法院终审判决保险公司应当承担赔偿责任。(记者 王天淇 通?#23545;?杜丽霞 苗振跃)

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